房貸*化

　　1、房貸*化指的是住房抵押貸款的發(fā)放機構把其所持有的抵押貸款資產，匯集重組成抵押貸款組群，通過擔?；蛐庞迷黾墸?的形式出售給*者的一個融資過程。

　　2、抵押貸款的發(fā)放人把其貸款資產出售給政府抵押機構或私人*銀行，再由其進行包裝重組，以*發(fā)放的形式，把債券進一步出售給其他*者。

　　3、上面提到的*指的是債權性而非權益性*，其基本特征是由抵押貸款資產所產生的現(xiàn)金流來支持對其的支付，所以被稱作抵押擔保*。

　　4、*銷售出去之后，*的持有人就成為了住房抵押貸款的債權人，并經(jīng)由抵押擔保*的服務者取得對其的支付。

　　1、房貸*化的使用可以為發(fā)起人提供一條傳統(tǒng)融資*以外的融資渠道，傳統(tǒng)融資對企業(yè)整體資產、*表現(xiàn)和信用條件的要求很多，融資的門檻很高。

　　2、由于風險隔離和信用增級的使用，房貸*化在融資上可以擺脫企業(yè)甚至資本本身的信用條件的限制，從而可以降低企業(yè)融資的門檻。

　　3、而且房貸*化在設計上比傳統(tǒng)融資*更加的靈活多變，能夠設計出各種滿足*人需求的產品，所以融資的基礎比較后渠道也更廣，尤其是在企業(yè)整體信用不好或融資條件苛刻的情況下，企業(yè)的融資渠道是有限的。

　　4、房貸*化作為一種創(chuàng)新的融資*，它融資的原理與基礎不同于其他傳統(tǒng)模式，能夠幫助企業(yè)挖掘資產優(yōu)勢，擴寬融資渠道。

　　1、從市場預期角度來分析受之前限貸限購樓市調控政策的影響，現(xiàn)在大部分城市特別是2、3線城市房價正處于上下兩難的時期，加上房貸時間長與利率低的因素影響，作為早已把市場化作為經(jīng)營目標而且并不缺少流動性的銀行，在這樣的條件下，對房貸*化推進興趣不高，也是可以理解的。

　　2、另外從房貸*化市場前景角度分析，國內房貸特別是其中的個人房貸，由于銀行在放貸前有非常嚴格的審查程序，從來就是一塊銀行優(yōu)質資產，就此來說，銀行對房貸*化態(tài)度不積極也能理解。

　　3、另外對*者來說，現(xiàn)在的市場包括銀行理財產品在內的各種*品非常的多，而且與*房貸*相比，不但在品種上能夠有多種選擇，而且還具有持有時間與*高的優(yōu)點，在這樣的前提下，不止銀行對房貸*化興趣不高，而且就算銀行推出這個項目，*者也不會有很大興趣。

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